与信管理システムとは？

与信管理システムとは、顧客や取引先の信用状態を評価・管理し、適正な与信限度を設定して債権回収リスクを低減するためのシステムです。過去の取引履歴や財務情報、外部信用情報などを分析して、与信限度や支払い条件などの与信条件を決定します。

与信管理システムを導入するメリット

与信管理システムを導入すると、以下のようなメリットがあります。

  • 債権回収リスクの低減
  • 与信判断の迅速化・効率化
  • 与信条件の最適化
  • 顧客との関係強化

債権回収リスクの低減

与信管理システムにより、顧客の信用状態をリアルタイムで把握できるため、債権回収不能となるリスクを低減できます。与信限度を超えた与信取引を防止したり、支払い遅延の可能性が高い顧客を早期に特定したりすることで、未回収債権の発生を未然に防ぎます。

与信判断の迅速化・効率化

与信管理システムは、過去の取引履歴や財務情報などの情報を一元管理し、自動的に与信判断を行います。これにより、従来のように手作業で与信審査を行っていた場合に比べて、与信判断を迅速かつ効率的に行うことができます。

与信条件の最適化

与信管理システムにより、顧客ごとに最適な与信条件を設定できます。信用力の高い顧客には高い与信限度や長い支払い猶予期間を設定し、信用力の低い顧客には低い与信限度や短い支払い猶予期間を設定することで、与信リスクと収益性のバランスを最適化できます。

顧客との関係強化

与信管理システムを導入することで、顧客に適切な与信条件を提供できるため、顧客との信頼関係を強化できます。また、与信管理システムを通じて顧客の信用状態を把握することで、顧客のニーズに合わせたサポートや提案を行うことができ、顧客満足度の向上につながります。

与信管理システムの主な機能

与信管理システムの主な機能は以下の通りです。

与信審査

顧客の過去の取引履歴、財務情報、外部信用情報などを分析して、与信判断を行います。

  1. 情報収集・分析

    • 企業データベースや信用調査機関の情報、財務諸表、取引履歴などを収集し、取引先の信用力を分析します。

    • AIや機械学習を活用し、過去のデータから取引先の将来的なリスクを予測することも可能です。

  2. スコアリング

    • 収集した情報に基づき、取引先の信用力を数値化（スコアリング）します。

    • スコアリングモデルは、業界や企業規模、財務状況など、様々な要素を考慮して作成されます。

与信限度の設定

顧客ごとに適正な与信限度を設定します。

  • スコアリング結果や取引条件などを考慮して、取引先ごとに与信限度額を設定します。

  • 与信限度額は、取引先への売掛金や貸付金の上限額となります。

与信条件の管理

与信限度、支払い条件、支払い猶予期間などの与信条件を管理します。

  1. 支払条件の設定:

    • 取引先ごとに、支払条件（支払期日、支払方法など）を設定できます。
    • 支払条件は、取引先の業種や規模などを考慮して設定します。
    • 支払条件を明確にすることで、入金遅延を防ぐことができます。

  2. 与信条件の変更:

    • 取引先の状況に応じて、与信限度額や支払条件を変更できます。
  • 定期的に与信条件を見直すことで、リスク管理を強化できます。

  1. 与信条件の確認:

    • 取引先ごとの与信限度額や支払条件を簡単に確認できます。
    • 与信条件を把握することで、適切な取引判断を行うことができます。

与信モニタリング

顧客の取引状況や財務状況をリアルタイムでモニタリングし、与信リスクを早期に検知します。

  1. 信用情報の自動収集

    • 企業データベースや信用調査機関から、取引先の財務情報、業績情報、信用格付けなどを自動で収集します。

    • 最新の情報を常に把握し、手作業による情報収集の手間を省きます。

  2. モニタリング項目の設定

    • 監視したい項目（財務指標、信用格付け、ニュース記事など）を自由に設定できます。

    • 自社の業種や取引先の特性に合わせて、必要な情報を重点的に監視できます。

  3. アラート通知

    • 設定した項目に変化があった場合、メールやシステム内の通知でアラートを通知します。

    • 迅速な対応が可能になり、リスクを最小限に抑えられます。

債権回収管理

未回収債権の管理や督促を行います。

  1. 債権情報の一元管理

    • 顧客情報、請求情報、入金情報など、債権に関する情報を一元管理します。
    • 請求書発行、入金消込、督促状発行などの業務をシステム上で一貫して行うことができます。

2.入金消込の自動化

  • 銀行口座の入金情報を自動で取得し、請求情報と照合して入金消込を行います。

  • 手作業による入金消込の負担を軽減し、ミスを防ぎます。

  1. 督促業務の自動化

    • 入金期限を過ぎた債権に対して、自動で督促状を発行したり、メールや電話で連絡したりすることができます。

    • 督促業務の効率化を図り、回収率の向上に貢献します。

与信管理システムの選び方

与信管理システムを選ぶ際には、以下のポイントを検討しましょう。

必要な機能の有無

与信管理システムにはさまざまな機能があります。自社の業務内容や規模に合わせて、必要な機能を絞り込みましょう。

既存システムとの連携

  • 与信管理システムを導入する際には、既存の顧客管理システムや会計システムなどのシステムとの連携も考慮しましょう。連携することで、データの入力や移行の手間を省けます。

与信審査の精度

与信管理システムの与信審査の精度は重要です。与信判断の精度が高いシステムを選ぶことで、債権回収リスクをより低減できます。

サポート体制

与信管理システムの導入や運用にはサポートが必要になる場合があります。充実したサポート体制を提供しているシステムを選ぶことで、安心して導入できます。

おすすめの与信管理システム

  • e-与信ナビ（リスクモンスター株式会社）
  • アラームボックス（アラームボックス株式会社）
  • Neuro Watcher（AGS株式会社）
  • SMART（三井物産クレジットコンサルティング株式会社）
  • 与信管理ソリューション（株式会社オービック）
  • CRD統合ツール（CRD協会）